Dubai’de Mortgage Sistemi Nasıl İşler? (2025 Rehberi)

Dubai mortgage sistemi, hem yerli hem de yabancı yatırımcılara gayrimenkul satın alma sürecinde finansman kolaylığı sunar. Yatırım yapmak isteyen ancak tüm ödemeyi peşin yapamayan yatırımcılar için Dubai’deki mortgage (konut kredisi) sistemi oldukça erişilebilir ve şeffaftır. Bu yazıda, mortgage süreci, başvuru şartları, faiz oranları ve dikkat edilmesi gerekenler adım adım açıklanmıştır.

1. Dubai Mortgage Sistemi Nedir?

• Mortgage: Gayrimenkul satın alırken bankadan alınan uzun vadeli konut kredisidir.
• Kapsam: Yalnızca tamamlanmış ve DLD (Dubai Land Department) kayıtlı mülkler için geçerlidir.
• Vadeler: Genellikle 5 ila 25 yıl arasında değişir.
• Faiz türleri: Sabit (fixed) veya değişken (variable) faiz seçenekleri mevcuttur.

2. Kimler Mortgage Kullanabilir?

• Yabancı yatırımcılar: Dubai’de gelir belgesi sunabilen tüm yabancılar mortgage başvurusu yapabilir.
• Gerekli belgeler: Pasaport, gelir belgesi, banka hesap dökümü (son 6 ay), iş sözleşmesi veya şirket belgesi.
• Yaş sınırı: Mortgage vadesi sonunda başvuru sahibinin yaşı 65’i geçmemelidir (serbest çalışanlarda 70).
• Ödeme gücü kriteri: Aylık kredi ödemesi, gelirin %50’sini geçmemelidir.

3. Dubai’de Mortgage Veren Bankalar

• Emirates NBD: %3,99’dan başlayan sabit faizli mortgage.
• HSBC Middle East: Yabancı yatırımcılar için esnek ödeme planları sunar.
• Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB): İslami finans prensiplerine uygun mortgage seçenekleri.
• Mashreq Bank: Hızlı onay süreciyle popülerdir.
• RAK Bank: Serbest meslek sahipleri için özel kredi paketleri sunar.

4. Mortgage Başvuru Süreci

1. 1. Ön onay alın: Banka, gelir belgelerinizi inceleyerek kredi ön onayı verir.
2. 2. Mülk seçimi: Freehold bölgesinde mortgage’a uygun mülk seçilir.
3. 3. Değerleme raporu: Banka, gayrimenkulü resmi ekspertiz şirketine değerletir.
4. 4. Sözleşme ve tapu kaydı: DLD üzerinden tapu kaydı yapılır ve kredi resmi olarak başlatılır.
5. 5. Ödeme planı: Aylık taksitler banka hesabınızdan otomatik olarak tahsil edilir.

5. Faiz Oranları ve Masraflar (2025 Güncel Veriler)

• Faiz oranı: %3,99 – %5,75 aralığında değişmektedir.
• Peşinat oranı: Yabancılar için genellikle mülk değerinin %20-25’i.
• İşlem masrafları: Tapu ücreti (%4), banka değerlendirme ücreti (yaklaşık 3.000 AED), sigorta primi (yıllık).
• Erken ödeme cezası: Kalan borcun %1’i oranında olabilir.

6. Dikkat Edilmesi Gerekenler

• Mülk mutlaka DLD onaylı olmalıdır; inşaat aşamasındaki projelere mortgage uygulanmaz.
• Faiz oranlarını karşılaştırırken sabit mi değişken mi olduğuna dikkat edin.
• Gelir döviz cinsinden değilse banka kur farkı riski hesaplaması yapabilir.
• Erken kapama planı yapıyorsanız cezai orana dikkat edilmelidir.
• Mortgage belgeleri yalnızca İngilizce olarak hazırlanır, noter onayı gerekebilir.

Dubai’de mortgage sistemi, yabancı yatırımcılar için güvenli, şeffaf ve esnek bir finansman modelidir. Uygun faiz oranları ve 25 yıla kadar vade seçenekleri, yatırımcıların gayrimenkul alımını kolaylaştırır. Özellikle Türk yatırımcılar için Dubai mortgage sistemi, uzun vadeli yatırım stratejilerinde önemli bir fırsat sunmaktadır.